作為中小企業重要的融資渠道之一,供應鏈金融在近年來得到了快速的發展,有效緩解了中小企業的融資難題實現雙贏。
中小企業的增信是難點
解決了中小企業的征信問題,才有可能使得放貸風險切實可控。供應鏈金融是目前切實可行的增信解決方案。
供應鏈金融“迎難而上”關鍵在于如何有效破解企業信用逐級傳導、確權的難題,使得核心企業信用價值可向外傳遞,讓更多外圍的中小企業也能夠享受到好的金融服務。
在迫切的資金需求下,中小企業卻又往往很難通過正常融資渠道得到資金支持。傳統銀行授信按擔保方式區分為三類:信用授信、抵質押授信和保證擔保授信。理論上,提高貸款利息就能夠彌補風險成本,因此風險大不必然導致中小企業融資困難。
中小企業融資困難原因
融資通道過窄
由于證券市場門檻高,創業投資體制不健全,公司債發行的準入障礙,中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。
獲得信貸支持少
因貸款交易和監控成本高等原因,銀行不愿對中小企業放貸。同時,中小企業因資信等級低,缺乏抵押資產,融資成本高等原因,難以得到銀行資金支持。
流動負債所占比例較大,而長期負債則占很少的部分
銀行為了資金安全一般只會為中小企業提供短期貸款,而由于各種原因一般不會提供長期貸款。
供應鏈金融風控模式
解決企業供應鏈金融問題首先是先解決企業信用的問題。
新一輪科技革命和產業變革席卷全球,大數據、云計算、區塊鏈等新技術不斷涌現,新技術與供應鏈金融的結合應用也成為發展新趨勢。
加強企業貸前、貸中、貸后審查追蹤
針對企業的融資業務需要對企業法人和企業主體本身進行資質審核,借貸企業業務調查,企業財務報表等,涉及央行征信、財務信息、第三方征信數據以及金融機構內部的一些相關數據。
加強與核心企業聯系
與核心企業聯系緊密的一級承運商、經銷商,往往也是規模較大的企業,融資能力也較強,核心企業與供應商通過電子發票、電子商票,然后導入的鏈融科技平臺,對上下游企業的信息資訊掌握更加齊全。
加強服務創新
由于有較強的核心企業的信用做擔保,行業針對供應鏈核心企業上游供應商做應收賬款融資比較成熟。業內人士強調,對下游經銷商的應付項目融資同樣需要關注。
加強金融科技企業合作
通過各種各樣的模型,云計算、人工智能,建立風控模型,通過智能化的合約來支撐,同時運用物聯網,貿易融資,動產質押,更好的管控中小企業融資風險問題。
供應鏈金融是一場破解中小企業資金難題的產業變革,也是金融科技扶持實體經濟發展的一大舉措。
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